新安热线摘 元旦临近，读者林女士专门致电《第1金融街》帮办热线84783629，结合自身经历提醒其他市民要关注元旦后房贷月供的变化。现代快报记者了解到，今年以来，央行2次下调利息，不少房贷客户在明年2月份起可以减负数百元不等，想提前还款的客户也可以盘算下是否划算。

　　60万商贷30年月供少还198元

　　今年里，央行2次下调利息，其中5年期以上的贷款利率由年初的7.05%降至6.55%;5年及以上的公积金贷款利率，由今年初的4.90%下调至4.5%。对于大部分市民来说，这意味着明年2月份起(1月份还的是上一年12月份的房贷)房贷还款金额将减少。

　　建设银行南京中山支行住房金融与个人信贷部客户经理范俊晨以客户小张的案例算了一笔账：今年上半年，市民小张商贷60万元买了一套房，贷款30年，贷款于6月份正式审批发放。2012年6月份之前，央行规定的5年贷款基准利率为7.05%，60万元30年月供金额为4011.98元。两次降息之后，5年以上贷款基准利率为6.55%，元旦起执行新的利率，考虑到1月份一般是归还2012年12月份的贷款金额，因此从2013年2月份起，新的房贷利率会在还款中体现。同时，截至2013年1月份归还贷款后，小张这笔房贷余额为596530.47元，按照6.55%年利率计算，2月份起房贷月供金额便降为3814.41元，较之前下降了197.57元。

　　对于是否需要提前还款的问题，范俊晨建议市民可以从投资回报率来考量。“同样以小张为例，假如他年底手上有10万元现金，是否要考虑提前还款，就看这10万元钱有没有年化收益率超过6.55%的贷款利率的投资渠道，如果没有则提前还款比较划算，有则可以直接投资。”他提醒说，对于享受7折利率优惠的客户来说，实际执行利率只有4.585%，则提前还款更没必要，因为当前收益率在5%以上的银行理财产品并不稀缺。

　　元旦前后记得关注新还款计划

　　记者从南京几家银行了解到，目前大部分银行针对房贷还款变化有提醒措施。一方面，在签订贷款合同时，会有关于根据利率变化调整贷款利率的特别提醒;另一方面，每个月临近还款前，银行会短信告知客户，包括当月应还金额、账户余额等信息，方便客户管理自己的账户。

　　“关键时刻，不能完全指望银行，老百姓自己也要关注还款计划。”上周，读者林女士打进本报互动热线，在夸赞“2012(第三届)南京金融风云榜评比”深入民心的同时，希望借助《第1金融街》这个平台，提醒有房贷在身的市民元旦起要关注自己的月供变化，因为她就在这方面吃过亏。

　　林女士讲述说，2010年8月份，她和老伴贷款为儿子买了一套婚房，每个月都是她亲自往房贷卡里存钱。去年里，央行三次加息，今年元旦后每个月还贷金额增加。但是，林女士夫妇俩并不了解这个情况，事先也没有接到银行的任何通知。直到银行客户经理打电话问她为什么连续两个月房贷没有还清，她才知道自己险些进了“黑名单”。

　　林女士借助快报平台提醒有房贷的市民，元旦前后记得关注自己新的还款计划。