买房就想要迅速入住，周边配套完善，地段又不错，这是很多人选择二手房的原因，选择二手房的新旧程度不仅仅是个人喜好，也是贷款考虑的因素，你看好的二手房有可能在申请贷款时候，只能贷款20年，或者20年都没有，那可就直接导致月供成本的提高，那么哪些情况会影响房贷年限呢？

南方房产的粉丝在文章评论处给我们提问：

买市区的二手房，电梯/楼梯/学区房/老破小，经常面临一个贷款年限的疑问，还有购房者在预算首付月供时，怎样计算预算能比较接近真实购房后的资金支付情况。

相信很多人都不太懂二手房贷款的年限问题，幸幸苦苦看中的房子，等待银行办理贷款的时候才发现，不能办理贷款，被拒绝！那很绝望好么！！

为什么二手房贷款容易被拒绝？南房叔给大家科普一下。

1，实际上直接影响房贷年限的就是房龄的问题，在买二手房的时候一定要查看好这个房子的房龄，一般来说，购买房龄偏老的二手房获批的贷款年限都比较短，在实际价值评估的时候会更加谨慎！

房龄越低，说明房屋质量越好，成数越新，房贷年限就越长;

相反，房龄过长则年限则越短，甚至还会被拒贷。

房龄超过20年，且面积过小的房子，银行很可能直接拒贷，更有少数银行规定房龄在15年以内的二手房才可以贷款，对于一些优质的学区房可以放宽条件。

2，如果是年轻人购买二手房的话，贷款没什么影响，就怕年纪比较大的，年龄越大，获批贷款年限越短。很多商业银行在审核房贷时将申请人年龄放在第1位。

虽然国家规定不超过退休年龄的职工都可以贷款买房，但实际上考虑到借款人的还款能力，银行在审批房贷时，都会要求贷款期限与借款人年龄之和不得超过一定年限，一般是60年或65年。

3，还有就是你们有可能没有经历过，但是听说过，用公积金贷款的年限会短？为什么呢？

选择用公积金贷款，就需要关注到你的公积金缴存的情况，如果你收入颇高，但使用公积金贷款的话，银行会格外关注你，因为公积金制度设计之初就是为了保障基本住房需求。

由于公积金贷款利率很低，高收入人群如果选择最长贷款年限，实际上是占用了公积金贷款额度。这不利于公积金惠及更多刚需人群。

所以就会遇到缴存额度越高，贷款年限越短的问题。

4，还有就是土地的使用年限，我们住宅的是70年的产权，公寓是40年的，通常都是房龄是短于土地使用年限的。部分银行对土地使用年限也有规定，要求贷款年限不得大于土地使用年限。

但是注意的是这个土地使用年限是开发商拿地时间，而房龄则是从开发商交付之日算起。不要弄错了哦～

所以二手房的贷款年限主要是看房龄，贷款人的年纪，土地的使用年限，等等，这是一个综合评判的结果，并不能保证你能贷款多少年，所以多问问中介的案例，还有咨询银行。

如果房贷贷款的年限变短，直接就会影响你的月供，月供高了，那生活可以就不美滋滋了，变成了一个完全的房奴了～

那么房贷月供和收入比例多少合适呢？南房叔给你们做个参考。

通常来说，你向银行贷款，月供的还款额不超过月收取的50%，当然每个人不同，我们具体来看看：

如果你年轻，年纪在20-25岁，工作也稳定，收入也比较稳定的话，月供其实可以在40%-45%之间，因为这时候的你还在拼搏事业，即使已婚有孩子，压力也比较小，万一你还是个潜力股，所以月供占收入的比例可以高一点！

如果已经中年结婚生子，需要养家养孩子的话，月供的比例可以占家庭的收入的30%，别以为家庭的开销不大，算下来，家庭的开支还是真真实实的大啊，还有孩子的教育，所以要减少月供的比例。

重要的就是不要太高估自己的收入能力，要考虑到财务的流动性，好好计算一番开销，当然也需要了解你们自己的未来收入，如果单纯为了想要贷款利息少而缩短贷款的年限有过高的月供，那就要考虑到以后资金的流动性和万一换不了贷款的危险性～