新安热线摘    临近年末，各银行又迎来一批提前还贷族。不过记者近日采访的多名银行理财专家表示，三类人不必急着还清贷款。

　　2012年6月和7月，央行连续两次降息，5年期以上贷款基准利率从7.05%降到6.55%。由于绝大多数购房者与银行签订个人房贷合同时，均与银行约定贷款基准利率的调整时间为“次年1月1日”。也就是说，在一年当中，即使央行多次加息或减息，个人房贷都要在次年的1月1日才执行新的基准利率。

　　对于很多老房贷客户来说，从2013年1月1日起月供款将减少。以一笔50万元30年期的贷款为例，如果2012年执行7.05%的贷款基准利率，选择等额本息方式偿还，每月还款金额为3343元。而从2013年起，每月偿还金额为3177元，减少了166元。

　　临近年末，拿到了年终奖，以及平时的积累，有一定积蓄的购房者会想着提前把房贷还掉，以减轻每月的房贷压力，因此，到银行咨询提前还款的客户也多了起来。但提前还款未必划算，理财师表示，三类人不适合提前还贷。

　　理财师提醒市民，提前还款还要支付一笔违约手续费。目前各家银行的违约手续费差异较大，有的银行可以不收手续费，而有的银行则需要收实际还款额1-3个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。