你有没有想过，在未来某一天，你会因为“花呗”而买不了房？
如今，在花呗、借呗等线上信贷平台的盛行，符合条件的用户都可以使用花呗进行账户预支，并选择40天免息还款，以及花呗分期还款的消费体验。
但有些人并没有将花呗的还款期限当一回事，认为大不了产生一些利息而已，只要自己还了都没有影响。网上还流传一个段子：我在支付宝里凭本事借的钱，凭什么还？
但是，当有一天你买房才发现，或许就因为花呗那几百块的逾期还款，造成线上信用记录不良，而贷不了款了，买不了房。
群雄入股 “信联”横空出世！
2018年1月4日晚，中国人民银行正式发布公示，受理了百行征信有限公司（筹）的个人征信业务申请，受理申请批准“百行征信有限公司”，这个俗称“信联”的平台正式公开试运行。
过去，我们在国家的央行征信体系里，只有我们的银行流水，我们的房产信息，具有一定的局限性。而信联平台的建设，相当于国家构建的新信用体系，里面不仅有我们的银行流水，还有支付宝、微信，乃至所有金融平台的数据。
芝麻征信：可以借助淘宝、天猫的交易记录，以及支付宝交易记录，来判断一个人、一个商户的信用；
腾讯征信：则利用社交工具和微信支付记录等信息，来判断一个人的信用；
深圳前海征信，可以依托平安集团数以亿计的企业和个人客户，以及其在平安银行、平安保险的记录……
百行信为首，人无信而不立，业无信不兴。这句话正在成为现实。
（百行征信有限公司股权占比图）
从股权占比图来看，征信不仅仅有对个人信用的采集，如芝麻征信、腾讯征信等机构，还有中诚信征信等机构对企业信用的征集。
而随着“信联”平台的整合，房企和线上信用之间有怎样的关系？线上信用对房企来说又有着怎样的影响呢？
成都某银行行长表示：“目前信联主要以个人为主，企业端要看国家的推行。如果信联体系的逐渐完善，未来如果有企业在各大征信机构的管辖范围内出现信用不良的记录，会很快传播在社会的各个方面，不仅会影响企业的贷款；还包括企业的商业信用，会影响到企业与其他公司的合作关系，比如上游供应商对企业的账期。”
而除了对个人以及企业的影响之外，线上信用对生活有怎样的影响？
该银行行长表示：“信联的影响是在未来逐步呈现的，这个主要看国家怎么看待和整合信用体系建设，像在德国一些国家，没交水电费都会计入征信系统，从而影响个人及家庭的信用。这是可能影响生活的方方面面。”
“线上+银行”双重考核 贷款只会越来越难
在“信联平台”运行之前，中国传统的“征信体系”只有一个，就是央行征信。
央行征信依托的主要是各大银行，由银行把客户（企业和个人）在贷款、还款以及使用信用卡等方面的记录提交给央行，汇总在一起，然后供银行等金融企业使用。
比如你在还房贷时有拖欠记录，在使用信用卡的时候也有拖欠，那么你的信用就会出现污点，下次贷款就可能通不过。
但一个人的社会生活面是很广的，央行征信里能汇聚的信息极其有限，而“信联平台”由央视牵头，联合阿里、腾讯、平安等8大机构，共同进行个人信用“收编”。
这也就表示，以后在贷款时，将会采用“线上+银行”的双重考核标准，贷款会越来越难。
近日，有消息称，平安银行、工商银行和中信银行在2017年度企业业绩排行榜出来后，针对几家排名前茅的房企迅速评估了2018年的授信额度，并制定了多套融资方案。
那信联平台对银行授信是否有影响呢？有业内人士表示：“目前信联平台主要是针对个人，但随着平台的逐渐完善，银行在给这些房企办理贷款时，肯定也会结合其他线上信用的记录，综合考虑。”
而对于个人用户来说，“信联平台”将会影响到生活的方方面面，甚至可能是购房。
以前购房者在银行办理贷款时，可能仅仅考虑购房者信用卡的信用记录，但随着大征信时代的来临，芝麻信用、腾讯信用等其他线上信用也将被纳入到信用记录里面。如果你在支付宝上因为信用记录不好，可能直接会影响到你贷款买房
百行信为首 征信时代已来临！
征信我们一直在听，在说。除了贷款时会被查的央行提供的个人征信以外，最熟悉的估计就是芝麻信用、腾讯信用这些了。
就比如：有人芝麻信用分超过650分骑多种共享单车可以免押金，芝麻分在750分以上的用户，可通过阿里旅行办理卢森堡的“信用签证”。互联网金融时代，拥有不同信用记录的用户将获得相应的金融和生活服务。
那究竟什么是大征信时代呢？简单点来说，其实就是将用户（个人+企业）所使用的线上信用都录入到“信联”中，信用将会是未来最大的财富。
就像2016年蚂蚁金服的两周年大会上，马云所说：“让信用等于财富，让讲信用的人先富起来。”而蚂蚁金服推出了芝麻信用，正好印证了他所说，只要芝麻信用分高于510的用户，在“蚂蚁小贷”公众号上就可以授信30万额度，真的是实现了信用当钱用。
未来，如果你的信用不好，将没有任何人愿意服务你，花呗借呗不给开，就连骑个共享单车，都解不了锁！
未来，如果你的信用不好，无人超市的门都不会给你打开，想立刻买瓶水、买袋方便面，都束手无策！
未来，如果你的信用不好，银行贷款不给贷，买房、买车买不了，甚至出境游都可能受到影响！
看完这些有的没有的宏观未来，现在说些和你息息相关的，今天9号，你的蚂蚁花呗还了吗？
