无论是中产阶级还是小康之家，在中国家庭里，房子永远都是家庭资产配置的重中之重。
特别是临近过年，买房、结婚的事一件接着一件。房地产业即将掀起又一个G点。但是今年的房子，还真不是你想买就能买的。
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说到买房，贷款按揭绝对是大多数人的首选。但从去年开始，贷款条件就在一直提高。要么就是一直不肯批，拖贷甚至不贷。要么就是贷款利率高的有点不通人性了。
老一辈人的金钱观念是：爱存钱、怕欠债、谨慎消费。
但随着收入水平的提高和年轻人消费观念的改变，大家越来越愿意消费了，甚至越来越喜欢超前消费了。
现如今，在不知不觉中，中国人的财务状态，已经从“怕欠债”转变成“高负债”了。
但中国家庭的高负债却并不是因为“买买买”，城市房产的贷款按揭才是主要原因。爱买房、买多套房已然成为城市中产阶级的投资心头爱。
据融360数据显示，2017年12月房贷利率同比上涨20%多，相对于一线城市，苏州、南京、武汉等二线城市的上涨幅度更大。
再加上，美国特朗普加息政策施加的压力，致使央妈也开始加息、收紧货币，这促使房贷利率一直在走高。现在的商贷利率可不仅仅是4.9%的标准值，而是在此基础之上的1.1倍、1.2倍，甚至更多。
昨天，建行下发通知自1月25日起（以录入系统日期为准），首套房个人住房贷款利率原则上不得低于央行同期基准利率的1.1倍。二套房个人住房贷款利率原则上不低于央行同期基准利率的1.25倍。这也是继2017年12月5日，建行上调首付比例之后的又一动作。此次建行率先提高首付比例，上调贷款利率，后续其他银行有望陆续跟进。
代办工作人员接到的建设银行贷款利率调整的文件
政策一推出，就意味着今年买房的人要承担差不多6%左右的贷款利率。
举个栗子，
要是购买首套房，以等额本息贷款70万元，贷款20年的话。按基准利率4.9%算，总支付利息399466元，今后按基准利率1.1倍（5.39%）算，则总支付利息445238.14元，这也意味着购房者要多支付55772.14元的贷款利息。如果是二套房的话，那需要多支付的利息就更多了。
房贷利率上涨带来的直接影响有两个：一是抑制房价继续上涨；二就是老百姓买房更难了——抑制多次买房。
这里的难，不仅是需要多支付利息，还有首付。
很多人买房本来就是动员了全家，掏空了家底，这才凑齐了首付。没想到，房贷利率上涨，一下又要增加十几万乃至几十万的首付和利息，很多家庭根本无力承担买房的负担。
& #9758;所以，2018年，在政策大环境下，借钱会越来越难，买房也会越来越难。
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难怪有人发出感叹，钱越赚越多，房却越来越难买。
根据麦肯锡的一项调查，在2022年前，中国整体债务规模将达到355万亿，届时76%的中国城市人口将因为“债务”被迫沦为中产阶层。
再来组数据，从2006年到2017年8月，中国居民部门债务占居民可支配收入的比重，从18.5%暴涨至77.1%。
这还不包括公积金贷款、互金P2P、民间借贷、信用卡等其他渠道的家庭债务。如果将这些因素考虑在内的话，中国家庭债务占可支配收入的比重可能超过80%，甚至更多。
高负债意味着什么？
& #9758;钱少，债多。但因为劳动收入与债务增长并不成同步增长，这就意味着债务人如果对于自己涨工资没有十二分自信的话，自身承担的债务风险会越来越大。另外，就算还得起房债，但背负债务的人们会真正感到幸福吗？恐怕不会。被迫冠以“中产”的标签，说的并不是有多荣耀，而是说有多苦逼。
表面上看，通过房产，我们的家庭资产越来越大，有钱了。但其实，这种“有钱”十分脆弱，现金流十分吃紧。普通收入以及低收入的家庭，除了房子，可能所剩无几。
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其实，买房难这件事，影响的不仅仅是那些要买房的人。连同你我在内的绝大多数人，乃至整个社会，都会因此受到影响。
当然富人可以通过房产化解财富缩水的危机。在房产泡沫这一过程中，富人的财富在危机应对的过程中可能不仅没有受损，反而因为资产价格的膨胀而增值。
但另一方面，最庞大的中低收入阶层呢？他们不仅要应对商贷加息的冲击，还要面对实体经济的萎靡（直接表现就是收入缩水）。总的来说，在经济高速发展的情况下，货币贬值，房价上涨，影响最大的，反而是那些中低收入群体的普通人。
房子是用来住的，不是用来炒的。虽然政府这些年类似的号召很多，甚至到了一说出口，就立马遭到大众嘲讽的地步。但是，供给侧改革与一带一路在刚提出的那几年，不也是一片嘲讽的声音吗？
当然，天要下雨，娘要嫁人，目前房子还是“硬通货”。只是，按照这种趋势，再投资房产之前，我们就要更多地考虑，自己能否安然度过，未来“艰苦”的还款日子了。
& #9758;老百姓通过一定的手段来避免财富缩水，这无可厚非。但如果非得通过炒房来保证财富增值的话，未免有点太过“韭菜心理”。
财富增值的方法有很多，比如学会理财，研究点基金、互金。让自己在有劳务收入的同时，多点财产性收入。除此之外，最重要的，还是多多投资自己，好好培育孩子，这比买几套房的价值简直高太多。
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