新安热线摘 每逢年底，都是各家银行信贷额度吃紧、紧缩银根的时候。对于购房人来说，银行近期会不会上调首套房贷优惠利率，年前贷款买房会不会多花钱?记者昨日调查北京市多家银行发现，已有部分银行将首套房贷利率折扣由8.5折提高至9.5折。但与往年不同的是，包括工行、建行、农行、交行等多家大型银行的首套房贷优惠利率依然稳定维持在8.5折。

　　部分银行利率优惠调至9.5折

　　首套房贷是指银行向借款人发放的用于购买第一套自用普通住房的贷款。此前，北京各家银行的首套房贷利率都出现了优惠政策，一般在基准利率的8.5折左右。

　　“我们银行之前的首套房贷折扣优惠是8.5折，2012年10月份接到通知才上调至9.5折。”据招商银行长安街支行的工作人员表示，“上调优惠利率不是因为年末信贷吃紧。上调房贷利率是一个大趋势，只不过我们行动较早。”

　　招商银行北三环一家支行的工作人员也证实，2012年10月之前，首套房贷申请者只要职业、收入、信用等情况的综合评级符合标准，就能最低享受8.5折优惠。而在银行缩减优惠幅度之后，最低只能享受9.5折优惠。

　　房贷优惠利率“缩水”的不止招商银行一家。浦发银行北沙滩支行的工作人员就表示，“前段时间只要是优质客户，无不良记录就能享受8.5折优惠利率。现在快到年底了，能享受8.5折优惠的客户数量也变少了。”据介绍，银行年底信贷收紧，首套房贷优惠利率有所调整。“具体得根据个人情况向上申请，但普通客户目前只能享受9折或者9.5折的优惠。”

　　银行信贷额度仍有空间

　　记者调查获悉，除个别银行减少房贷折扣外，多数银行目前仍执行首套房贷最低8.5折的优惠利率，包括工行、建行、农行、交行、华夏银行、中信银行、北京银行等，实际利率要按客户的资质情况评定。

　　有调查机构称，中行北京地区的首套房贷为基准利率，不过记者从该行内部人士处了解到，中行对优质客户依然能给予最低8.5折的优惠。

　　据了解，以往临近年末，各家银行的首套房贷利率由于额度紧缺，会出现基准利率上浮5%-10%的情况。而今年情况特殊，由于商业银行按年度总贷款配比进行发放，相对来说信贷额度仍有空间，导致2012年12月上旬首套房贷还有8.5折优惠利率。

　　然而，8.5折优惠幅度能否继续保持还是未知数。

　　银行业人士表示，进入2012年12月下旬，各家银行对于批贷的速度会越管越严，一方面是传统交易规律使然，越是临近年底银行发放贷款会越来越严格;另一方面则是受额度限制影响，有可能出现“无贷可放”的情况，预计房贷审批难度将有所增大、审批周期延长，甚至不排除部分银行提高首套房贷利率的可能性。

　　且慢提前还贷，享受7折优惠的去存款更划算

　　每年临近11月底、12月初，各商业银行就会迎来一拨提前还房贷的客户，一年中的还贷高峰在这个时候出现。

　　“如果股市好一点，大家可能还更愿意去投资。而在目前难找到好投资渠道的时候，一些人有了闲钱就来还了”，某银行个贷部门的主管这样告诉记者。

　　如果你手上有一笔钱，要不要去提前还房贷呢?

　　上述某银行个贷部门主管告诉记者，对于已经享受7折利率优惠的市民来说，把要还的这笔钱去存款反而更划算些。目前，5年以上贷款年利率也就是房贷年利率为6.55%，打了7折之后，是4.585%;而对应的5年期存款年利率为4.75%，存贷款利率是倒挂的。

　　工行理财师李先生告诉记者，还有一些人并不适合提前还房贷：一类是使用等额本息还款方式的借款人，当他还款年数已接近还款中期，并不适合提前还贷。“等额本息还款方式，借款人前期还的利息多，本金相对少。到还款中期的时候已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，所以此情况下提前还贷的意义不大。”。

　　还有一类是等额本金方式的借款人，如果还款期超过1/3时，那么也没有必要提前还房贷了。到了这个阶段的还款人，即使你提前还房贷，还的更多的是本金，显然意义也并不大。

　　总之，无论是等额本息方式还是等额本金方式，借款人还款的前一段时期里提前还款比较划算。

　　利率下调0.5%，100万30年期房贷月供少333元

　　2012年6月8日起，5年以上贷款年利率也就是房贷所对应的利率从原来的7.05%下调至6.8%，而随后的7月6日起，又进一步下调至6.55%。也就是说，在2012年，房贷年利率下调了0.5个百分点。

　　利率下调0.5个百分点，意味着房贷月供的变化有多大呢?记者请某银行的理财经理做了测算：

　　以等额还款方式为例，客户向银行借了100万元30年期的房贷，2012年6月8日前，当房贷年利率为7.05%时，借款人的月供为6686.64元;而在2013年元旦之后，当房贷年利率执行6.55%的标准，则借款人的月供为6353.60元，月供要比以前少333元。

　　对于男士来说，333元可以买一条还不错的烟啦，至于女士的话，淘宝上也能买几件玩意了。总之，对于工薪阶层来说，这个数字还是蛮引人注目的。

　　当然了，这个数字只能起个参考作用，刚好借到了100万元30年期的人毕竟没那么多吧。如果其他的人想要测算房贷月供的变化，银行理财经理建议大家到银行官方网站上去找贷款计算器，选取其中的“房贷计算器”，输入贷款金额、贷款年限、贷款利率就能算出每月偿还本息额，也就是月供了。当然，这也仅限等额还款方式。